Đường dây nóng

Tp. HCM: 08 38 111 333Ngoài Tp. HCM: 1900 5454 49(Cước phí: 1.000 đồng/phút)

Hoạch định Tài chínhTÔI VAY ĐƯỢC BAO NHIÊU?

TÔI VAY ĐƯỢC BAO NHIÊU?

Khoản vay đến 350 triệu đồng, thời hạn vay 12-48 tháng, lãi suất tối đa 38%/năm tính trên dư nợ giảm dần (*)

Không thế chấp – Không bảo lãnh – Không phí tư vấn – Không phí thẩm định.

Ví dụ: Với khoản vay 60 triệu đồng, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất 18%/năm, khoản thanh toán/tháng là 5.500.800 đồng (*)

Hãy trải nghiệm với bảng tính bên dưới (*) hoặc ĐĂNG KÝ TRỰC TUYẾN để được hỗ trợ.
(*) Thông tin mang tính chất tham khảo, tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng vay.

Khoản vay dự kiến (Triệu đồng)
Thời hạn vay (Tháng)
Lãi suất thấp nhất (%/năm)

Khoản trả hàng tháng (Đồng)900

1. Thông tin bắt buộc**

Nguồn thu nhập

2. Thông tin bổ sung

Kiến thức tài chínhKiến thức tài chính

Vay Tiêu Dùng Tín Chấp (Vay Tín Chấp): là khoản vay không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay (không có tài sản đảm bảo) hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền. Người vay tín chấp chỉ cần thanh toán một khoản tiền (bao gồm một phần nợ gốc và lãi) phân bổ phù hợp hàng tháng trong suốt thời hạn vay. Vay Tín Chấp chủ yếu phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân và mua sắm cho gia đình. Khoản vay theo hình thức tín chấp có thể lên đến 350 triệu đồng (áp dụng tại Prudential Finance).

  

Vay Tiêu Dùng Thế Chấp (Vay Thế Chấp): là khoản vay có áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay (có tài sản đảm bảo). Nếu khách hàng không thể thanh toán khoản nợ, tài sản đảm bảo sẽ bị xử lý theo quy định tại Hợp đồng thế chấp và Hợp đồng tín dụng, phù hợp với quy định của pháp luật. Khi vay thế chấp, người vay cần có Tài sản thế chấp và các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đó. Khoản Vay Thế Chấp có thể lên tới 8 tỉ đồng để đáp ứng nhu cầu mua và các nhu cầu tiêu dùng khác (áp dụng tại Prudential Finance).

Khoản Vay Tín Chấp và khoản Vay Thế Chấp có mức độ rủi ro khác nhau nên mức lãi suất áp dụng cũng khác nhau vì lãi suất tỉ lệ thuận với rủi ro.

 

Cho vay tín chấp có rủi ro cao vì là nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín bên vay, được đánh giá bởi tổ chức tín dụng mà không cần phải thế chấp tài sản.

 

Khi vay thế chấp người đi vay phải có tài sản để bảo đảm cho khoản vay nên mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm xuống. Vì vậy,  lãi suất cho Vay Tín Chấp cao hơn lãi suất cho Vay Thế Chấp.

 

Vì sao tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất Vay Tín Chấp khác nhau đối với từng nhóm khách hàng khác nhau?

 

Dựa vào đặc điểm, đặc tính, nghề nghiệp, thu nhập, lịch sử tín dụng cùng các thông tin khác của người vay, tổ chức tín dụng có thể xây dựng thang lãi suất có độ rủi ro vay tín chấp phù hợp với từng nhóm khách hàng khác nhau. Việc này giúp lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng có thể cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác đồng thời vẫn tuân theo nguyên tắc lãi suất tỉ lệ thuận với rủi ro.

 

Ví dụ:

 

Khách hàng A có thâm niên làm việc, công việc ổn định, thu nhập tốt, ở nhà riêng. 

 

Khách hàng B đi làm được 2 năm, thu nhập thấp và không có nhà riêng.

 

Khi hai khách hàng này cùng đi vay tín chấp thì Khách hàng A sẽ được hưởng lãi suất tốt hơn so với Khách hàng B vì tổ chức tín dụng xét thấy Khách hàng A có khả năng thanh toán khoản vay tốt hơn và mức rủi ro thấp hơn.

 

1) Hiểu đúng về lãi suất: Có hai loại lãi suất Vay Tín Chấp phổ biến trên thị trường là (1) lãi suất tính trên dư nợ ban đầu và (2) lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.

 

Lãi suất tính trên dư nợ ban đầu là số tiền lãi không thay đổi trong suốt thời hạn vay trong khi áp dụng lãi suất tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian.

 

Tại Prudential Finance, đối với sản phẩm Vay Tín Chấp, lãi suất được áp dụng là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.

 

Ngoài ra, trên thị trường còn có lãi suất thả nổi (hay lãi suất điều chỉnh) là lãi suất cho vay có thể được điều chỉnh theo thời hạn vay, thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ điều chỉnh lãi suất  theo thỏa thuận giữa khách vay và tổ chức tín dụng và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Để thu hút khách hàng, một số tổ chức tín dụng cho vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn áp dụng trong một vài tháng đầu tiên, sau đó sẽ điều chỉnh cho các tháng kế tiếp. Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về thời hạn của lãi suất ưu đãi, cách tính lãi suất sau thời gian ưu đãi và các kỳ điều chỉnh lãi suất.

 

2) Cân nhắc khả năng trả nợ: Để tránh nguy cơ mất khả năng trả nợ, trước khi vay, khách hàng nên tự kiểm tra kỹ tổng thu nhập và tổng chi tiêu mỗi tháng. Tổng số tiền dùng trả nợ chỉ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập tháng, nếu không, khách hàng có thể sẽ rơi vào tình cảnh khó khăn khi đến hạn thanh toán.

 

3) Chọn thời hạn vay phù hợp: Tuỳ vào thu nhập và số tiền vay mà khách hàng nên cân nhắc kỹ thời hạn vay sao cho phù hợp nhất. Khách hàng cũng có thể chọn thời hạn vay dài hơn để giảm số tiền hàng tháng mà khách hàng phải trả cho tổ chức tín dụng.

 

4) Trao đổi kỹ các khoản lãi quá hạn và phạt vi phạm:  Khách hàng cần đọc và hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng tín dụng trước khi chính thức ký kết. Trao đổi cụ thể với Chuyên Viên Quan Hệ Khách Hàng để có thông tin chi tiết về các khoản lãi quá hạn và phạt vi phạm phát sinh trong trường hợp thanh toán trễ hạn hoặc tất toán khoản vay trước hạn.

Trong hợp đồng tín dụng luôn đề cập ngày đến hạn thanh toán. Do đó, Khách hàng cn thanh toán khon vay ĐY Đ, TRƯỚC HOC ĐÚNG HN để tránh phát sinh lãi phát và phí phạt chậm trả nợ, tránh bị ghi nhận nợ xấu và tiếp tục nhận được sự hỗ trợ lâu dài của Prudential Finance. Ngoài ra, nếu ngày đến hạn thanh toán hàng tháng rơi vào ngày Thứ Bảy, Chủ Nhật, hoặc ngày nghỉ lễ thì Khách hàng nên thực hiện thanh toán trước ngày đó ít nhất 2-3 ngày.

 

Prudential Finance cung cấp các hình thức thanh toán đa dạng như Ủy nhiệm thu tự động, Thanh toán trực tuyến,  Thanh toán qua ATM hoặc Thanh toán bằng tiền mặt tại các bưu cục, quầy giao dịch của Ngân hàng, Payoo, MoMo… giúp Khách hàng linh động trong việc thanh toán khoản vay của mình. Liên hệ 1900 5454 49 hoặc nhấp chuột tại đây để biết thêm chi tiết.

Chỉ cần gọi 1900 5454 49, bấm phím 1, Khách hàng có thể biết được số tiền đến hạn cần thanh toán, kỳ thanh toán cuối cùng, tổng số tiền cần thanh toán…  thông qua Kênh kim tra thông tin khon vay t đng 24/7.

Ngoài ra, Khách hàng có thể xem các thông tin này trên Tài khoản tại trang điện tử www.prudentialfinance.com.vn.

Để xem hướng dẫn đăng nhập vào tài khoản truy cập thông tin trên website của Prudential Finance, Khách hàng có thể nhấp chuột tại đây để biết thêm chi tiết.

- Cẩn trọng khi sử dụng máy tính nơi công cộng. Nên sử dụng máy tính cá nhân để thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến.


- Nhập "https://" trước địa chỉ trang thông tin điện tử của ngân hàng để đảm bảo Quý khách đang nằm trong một phiên giao dịch an toàn.


- Tuyệt đối không nhấp vào đường dẫn của các thư điện tử tại thư mục rác.


- Không tiết lộ thông tin tài khoản (tên đăng nhập, mật khẩu, số thẻ ghi nợ/tín dụng, mã CVC, mã PIN) với bất kỳ người khác.


- Nếu Quý khách nghi ngờ tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình đã bị xâm nhập bằng bất kỳ cách nào, hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức.

Hoạch định tài chính là gì?

 

Là quá trình tạo dựng mục tiêu tài chính và đặt ra một kế hoạch thực tế căn cứ trên những nhu cầu ưu tiên trong cuộc sống. Hoạch định tài chính không chỉ bao gồm hoạch định công nợ, tài sản, lợi tức... mà còn là hoạch định cách sống và chi tiêu. Với nền kinh tế thế giới đang thay đổi nhanh chóng, mỗi cá nhân đều có nhu cầu tài chính ở nhiều cấp độ khác nhau.


Hoạch định tài chính có những lợi ích sau:

- Tăng cường niềm tin với các quyết định tài chính

- Khắc phục rủi ro tài chính

- Nhắc lại các cơ hội tài chính mà bạn bỏ quên hoặc chưa nghĩ đến

- Bảo vệ bản thân và gia đình đối phó với các trường hợp khẩn cấp về tài chính

- Đảm bảo tương lai tài chính ổn định khi về hưu, học hành của con cái

 

Các bước hoạch định tài chính cơ bản:

- Đặt mục tiêu tài chính

- Đánh giá tình trạng hiện tại

- Duyệt lại các thông tin về nguồn thu nhập, chi phí và chi phí xa xỉ.

- Thực hiện kế hoạch tài chính.

- Theo dõi và xem lại thường xuyên

1) Nhà cửa: Khoản chi trả thế chấp và chi phí có liên quan không nên vượt quá 29% tổng giá trị thu nhập hàng tháng.

 

2) Nợ nần: Tổng các khoản chi trả tiền nợ không nên vượt quá 36% tổng thu nhập. Khoản này bao gồm: thế chấp, khoản nợ mua xe, thẻ tín dụng, nợ học phí và tiền cấp dưỡng,…

 

3) Phương tiện đi lại: Đây sẽ là khoản tính gây sốc nhất cho hầu hết mọi người. Khoản này không nên vượt quá 7% tổng thu nhập.

 

4) Sửa xe: Chỉ nên cân nhắc chi phí sửa chữa nếu ít hơn một nửa giá trị hiện hành của xe.

 

5) Quà tặng dịp lễ: Không chi tiêu quá 1,5% tổng thu nhập mỗi năm.

 

6) Bảo hiểm nhân thọ: Thành viên trụ cột của gia đình có thể xem xét điều khoản bảo hiểm nhân thọ ngang bằng từ 6 đến 10 lần tổng thu nhập, cộng thêm các chi phí như nợ thế chấp, nợ tiêu dùng.

 

 7) Tài sản ròng: Tài sản ròng là thước đo cao nhất cho sự thành công về tài chính. Tất cả các khoản tiền mà bạn có, trừ đi tất cả các vật sở hữu của bạn. Nếu bạn trả dứt các khoản nợ, bạn sẽ còn lại những gì? Tài sản ròng của bạn phải ngang bằng với số tuổi của bạn nhân với thu nhập trước thuế chia cho 10. 

  • Mở một tài khoản tiết kiệm chỉ dành đi du lịch
  • Không đi du lịch vào mùa cao điểm
  • Lên kế hoạch chi tiết cho chuyến đi
  • Dành thời gian để tìm vé máy bay giá rẻ
  • Đưa ra định mức chi tiêu hàng ngày
  • Mang ít hành lý ít nhất nếu có thể
  • Lựa chọn những nơi nghỉ giá rẻ
  • Dự trữ sẵn đồ ăn cho chuyến đi
  • Sử dụng các phương tiện công cộng
  • Vận dụng các mối quan hệ nếu có ở những nơi sẽ đến du lịch

1) Thng nht v tài chính: Hai vợ chồng nên cởi mở, cùng nhau chia sẻ những vấn đề liên quan đến tài chính trong gia đình. Đừng ngần ngại khi nói ra những khó khăn về tài chính của mình, để cùng tìm ra hướng giải quyết

 

2) Chân thành chia s nhng thói quen chi tiêu, kể cả những thói quen xấu hay những cách tính toán có phần “cổ hủ”. Đồng thời, nên lắng nghe góp ý chân thành từ bạn đời, sẵn sàng sửa đổi những thói quen không tốt của bản thân.

 

3) Hp nht các ngun thu nhp: Nên tạo “ngân sách chung” trên cơ sở các nguồn thu nhập của cả hai vợ chồng, cùng hợp tác quản lý tiền và đặt mục tiêu tài chính chung.

 

4) Phân công vợ hoặc chồng đứng ra trực tiếp quản lý nguồn tài chính chung, phân công cụ thể nhiệm vụ của từng người trong việc chi tiêu cũng như đóng góp vào ngân sách gia đình.

1) Khám thai và sinh đẻ: Khi có em bé, bạn sẽ phải đến bệnh viện thường xuyên để theo dõi thai kỳ, xem em bé nhà bạn phát triển thế nào, ngoài ra, chi phí nằm viện khi sinh sẽ rất tốn kém. Khám thai và sinh đẻ bằng bảo hiểm y tế sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn.

 

2) Quần áo, chi phí thuốc men cho mẹ: Khi bạn mang thai, cơ thể bạn phát triển nhanh chóng, bạn phải thay đổi toàn bộ kích cỡ cho quần áo và kể cả giày dép mới. Ngoài ra, bạn cần được quan tâm, chăm sóc kỹ lưỡng hơn trong chế độ dinh dưỡng và các chi phí thuốc men trong suốt thai kỳ.

 

3) Quần áo và vật dụng cá nhân cho bé: Nếu là con đầu lòng, bạn sẽ phải sắm sửa hầu như mọi thứ, từ quần áo, vớ tay vớ chân, tã, khăn bông, chăn mền, bình sữa… Tuy nhiên để tiết kiệm, bạn có thể xin lại từ bạn bè hoặc họ hàng đã từng có em bé và hãy giữ lại cho lần sinh tiếp theo.

 

4) Sữa cho con: sữa của bé không thể thay đổi liên tục vì nhiều bé khi đổi sữa sẽ không chịu uống hoặc không hợp sữa. Vì thế, hãy nghĩ xem tài chính của bạn đến đâu, để khi bắt đầu mua sữa, nên chọn loại mà bạn có thể cho bé uống lâu dài. Ngoài ra bạn đừng quên săn đón các chương trình khuyến mãi để có thể tiết kiệm hơn.

 

5) Dự phòng bất trắc, bệnh tật

 

6) Chi phí trong thời gian nghỉ thai sản 

 

back to top top
loading
Loading...